آشنایی کامل با وام های بانکی

رپورتاژآگهی وام چی

 واژه انگلیسی Loan چیست؟

به قرض دادن پولی که سود دارد و در زمان معینی بین قرض دهنده و قرض گیرنده انجام می شود، وام می گویند و حکم امانت را دارد برای همین شرایطی از سوی قرض دهنده اعمال می شود. در بانکداری اسلامی به وام بانکی، قرض الحسنه گفته می شود و اگر درصدی برای بازپرداخت گرفته می شود به عنوان کارمزد بانکی می باشد.

در واقع پول و یا هر نوع دارایی که از طرف وام دهنده به وام گیرنده داده می شود، و کسی که پول را دریافت کرده است طبق قراردادی متعهد می شود اصل پول را به همراه مقداری بهره به شخص اول تحویل دهد. سخت گیری های بانک ها برای بازپرداخت، فقط برای جلوگیری از سوءاستفاده های احتمالی می باشد.

دو واژه وام و تسهیلات از هم متفاوت می باشند که گاهی به اشتباه به جای یکدیگر استفاده می شوند. تسهیلات مفهوم فراتری دارد و نمی توان گفت که هر تسهیلاتی یک نوع وامی می باشد که دریافت می کنیم. وقتی بانک ها نقدینگی های جامعه را بصورت هدفمند مصرف کنند، اعطای تسهیلات گفته می شود. برای مثال در قرارداد مضاربه، بانک پس از تامین سرمایه مورد نیاز یک فعالیت در سود آن فعالیت نیز سهیم می شود. با این مثال تفاوت تسهیلات با پولی که مردم از بانک می گیرند، کاملا مشخص شد.

چون در وام بانکی، مشارکت سود وجود ندارد. پس بطور کلی پولی که برای کمک به صنعت های راکد داده میشود، تسهیلات و وجوه پرداخت شده  برای ازدواج، مسکن و … وام می گویند.

وام بانکی به عنوان یک وجه کمکی

صاحبان مشاغل، زوج ها، کارآفرینان و کسانی که جویای مسکن هستند و می خواهند در زندگی و شغل خود تغییر و پیشرفتی داشته باشند، وام بانکی را به عنوان یک وجه کمکی استفاده می کنند. بانک ها با ارائه ی انواع آن مثل: ازدواج، کشاورزی، صنعتی، خودرو، مسکن و … به رونق اقتصاد کشور کمک می کنند. مثلا به کسانی که برای خرید خانه به پول هنگفتی نیاز دارند وام مسکن می دهند و همین امر باعث تشویق افراد می شود تا برای هر فعالیتی از بانک برای دریافت وجهی بهره بگیرند.

بانکداری بدون ربا

همانطور که گفته شد، مردم به وجوهی که بانک به اشخاص حقیقی یا حقوقی قرض می دهد اصطلاحا وام بانکی می گویند، در صورتی که بانک ها با اهدافی تحت عنوان تسهیلات به مردم وجهی پرداخت می کنند. بانک ها طبق قوانین اسلامی بدون ربا، ملزم هستند تا در میزان سود شرعی حاصل از تسهیلات مشارکت کنند. در واقع بستری مهیا می شود تا مردم آسان تر و به صورت شرعی به اهداف خود برسند و از طرفی بانک هم با سود های وضع شده منابع مالی خود را تامین می کنند.

 هدفمند وجهی را بگیرید

درست است که بانک های مختلف در سطح کشور وامی می دهند اما به معنی این نیست که حتما ما مجبور به گرفتن آن از شعب هستیم. با هدف مشخص،  برنامه و با دلایل روشن اقدام به گرفتن وام بانکی کنید.  وسوسه شدن برای گرفتن بی هدف آن، باعث می شود که هنگام بازپرداخت اقساط دچار پشیمانی شوید.

گرفتن وجه زیادی از طرف بانک برای توسعه شغلتان فکر بسیار خوبی است. اما توجه کنید که آیا برای کالا های مصرفی گرفتن وام بانکی فکر مناسبی است؟ با توجه به تورم و اینکه هر ماه باید بخشی از درآمد خود را برای سود بپردازید، فکری درست و منطقی برای گرفتن این وجه داشته باشید. سوال پرسیدن در مورد شرایط دریافت این پول، از متصدی بانک و یا تماس با مرکز ارتباطات بانک مورد نظر، مطمئن شوید که می توانید از پس شرایط بازپرداخت آن در هر ماه بر بیایید یا نه.

دغدغه جوانان برای خرید خانه

یکی از مسائل مهم امروزه جوانان بعد از وام ازدواج، گرفتن وام مسکن می باشد. مسکن یکی از سرمایه گذاری هایی است که مردم بیشتر از قبل انجام می دهند. به همین خاطر تلاش افراد بر این است که خانه ای هرچند کوچک برای خود فراهم کنند. با توجه به افزایش قیمت خانه در چند سال اخیر، جوانان به پول بیشتری علاوه بر پس انداز اندک خود نیاز دارند. اولین چیزی که به ذهن آنها می رسد گرفتن وام مسکن است.

وام مسکن چیست؟

یکی از تسهیلاتی که بانک ها با توجه به امکانات خود در اختیار مردم می گذارند، وام مسکن است. که کمک می کند تا افراد بدون پرداخت یک جای مبلغ خانه مورد نظرشان، به صورت ماهانه مبلغ اقساط خود را پرداخت نمایند. در هر کشوری سقف قیمت و مبلغ سود با توجه به شرایط اقتصادی آن کشور متفاوت است. در ایران وام مسکن یکم، توسط بانک مسکن و سایر بانک ها با شرایط تعریف شده ای به متقاضیان اعطا می شود. خوشبختانه از استقبال خوبی بین درخواست کنندگان برخوردار شده است و همین امر موجب شده است شمار مراجعه کنندگان به شعب بانک، برای پرسش شرایط لازم زیاد شود. یکی از این ها، وام مسکن مهر می باشد.

هر وامی عددی مشخص در اختیار متقاضی می گذارد، وام مسکن هم با توجه تسهیلات و شرایط خود، مبلغ متفاوتی را برای متقاضیان دارد.

وامی بدون سرمایه گذاری

برای گرفتن وام اوراق دار در بازار سرمایه که به آن وام اوراق مسکن هم می گویند. متقاضی برای هر 500 هزار تومان یک برگه اوراقی به مبلغ حدود 75 هزار تومان خریداری می کند. حسن این اوراق این است که بدون نیاز به نوبت اقدامات لازم برای آن صورت می گیرد و محدودیت دفعات وجود ندارد. روش پلکانی و ساده از روش های پرداخت اقساط به شمار می رود.

وام مسکن یکم

یکی از انواع وام مسکن با سرمایه گذاری است که طرفداران زیادی در ایران دارد. این وجه با روش های مختلفی از طریق وام بانک مسکن در اختیار متقاضیان قرار گرفته است. رقم این وجه دریافتی در سال های اخیر افزایش یافته و برای افراد ازدواج کرده، تسهیلاتی در نظر گرفته شده است. این تسهیلات بجز زوج ها به صورت انفرادی هم تعلق می گیرد. برای دریافت این وجه باید نیمی از مبلغ پول به مدت یک سال سپرده گذاری شود و بازپرداخت آن 12 ماهه می باشد.