نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 چقدر است؟

رپورتاژ آگهی

بیمه شخص ثالث برای تمامی وسائل نقلیه اعم از خودرو و موتور سیکلت اجباری می باشد و پر کاربرد ترین بیمه خودرو در ایران به شمار می رود. نرخ این بیمه هر ساله تغییر کرده و توسط شورای عالی بیمه تعیین می گردد. با توجه به افزایش 25 درصدی نرخ دیه در سال 1401، نرخ بیمه شخص ثالث نیز افزایش یافته است. این نرخ در سال 1401 نسبت به سال گذشته 21 درصد افزایش داشته است. در این مقاله می خواهیم در مورد  نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 صحبت کنیم. پس با ما همراه باشید.

نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 چگونه محاسبه می شود؟

نرخ بیمه شخص ثالث به دیه ای که هر ساله توسط قوه قضائیه تعیین می شود بستگی دارد. نرخ دیه هر سال توسط رئیس قوه قضائیه و با توجه به نرخ تورم و شاخص اعلام شده توسط بانک مرکزی تعیین می شود. دیه کامل انسان در سال 1401، در ماه های غیر حرام 600 میلیون تومان و در ماه های حرام، 800 میلیون تومان خواهد بود. در سال 1401 نرخ دیه نسبت به سال گذشته، 25 درصد افزایش داشته است.

علاوه بر نرخ دیه، موارد دیگری بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر گذار می باشند که از این میان می توان به عوامل زیر اشاره کرد:

• نوع و مدل ماشین (تعداد سیلندر)
• کاربری ماشین
• سال ساخت
• کاربری ماشین (تاکسی و یا شخصی)
• میزان و مبلغ درخواستی برای سقف  تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث
• میزان تخفیف عدم خسارت
• جریمه دیرکرد بیمه نامه
• مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
• تعداد و میزان نمره منفی راننده

لازم به ذکر است تاکسی های اینترنتی مانند اسنپ، تاکسی های داخل شهر و خارج شهر و آژانس بین 10 تا 20 درصد، نسبت به بیمه پایه، حق بیمه بیشتری خواهند داشت.

سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1401

عموما حداکثر سقف تعهدات مالی برای بیمه شخص ثالث، نیمی از دیه تعیین شده برای ماه های حرام در هر سال می باشد. از این رو با توجه به حداکثر دیه 800 میلیون تومانی برای ماه های حرام در سال 1401، نرخ بیمه در این سال، 400 میلیون تومان خواهد بود.

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث چقدر است؟

حداقل تعهدات مالی که بیمه شخص ثالث پوشش می دهد، معمولا 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه های حرام می باشد. پس از افزایش مبلغ دیه در سال 1401، حداقل تعهدات مالی که شرکت های بیمه در بیمه شخص ثالث ارائه می دهند، از 16 میلیون تومان در سال 1400 به 20 میلیون تومان در سال 1401 افزایش یافته است. مطابق با قانون برای گرفتن خسارت تا سقف این مبلغ، نیازی به گزارش مقامات انتظامی و کروکی پلیس نخواهد بود، البته به شرطی که هر دو طرف دارای گواهی نامه باشند و همچنین خسارت جانی رخ نداده باشد.

نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401

همان طور که در قسمت های قبلی به آن اشاره شد، عوامل مختلفی همچون سوابق خودرو، سوابق بیمه شخص ثالث سال قبل و همچنین تعهدات بیمه شخص ثالث جدید در نرخ بیمه ثالث تاثیر گذار می باشند. بیمه مرکزی در سال 1401 نیز همچون سال های قبل، حق بیمه مربوط به هر یک از دسته بندی های خودرو را اعلام می کند. در جدول زیر قیمت بیمه ثالث برای هر یک از وسائل نقلیه در سال 1401 آورده شده است:

نوع وسیله نقلیه	مبلغ پایه حق بیمه
خودرو های کمتر از ۴ سیلندر	2.344.000 تومان
پیکان، پراید و سپند	2.776.000 تومان
خودرو های چهار سیلندر	3.263.000 تومان
سایر خودرو های بالای چهارسیلندر	3.652.000 تومان

نرخ بیمه شخص ثالث موتور سیکلت در سال 1401

در رابطه با تعرفه بیمه شخص ثالث برای موتور سیکلت ها باید بگوییم که مبلغ آن بر اساس نوع موتور و دنده ای یا گازی بودن آن و همچنین قدرت موتور (تعداد سیلندر ها) تعیین می شود. در ادامه حق بیمه شخص ثالث در سال 1401 برای انواع موتور سیکلت ها به صورت جدولی آورده شده است:

نوع موتور سیکلت	مبلغ پایه حق بیمه
موتور گازی	582.000 تومان
موتور دنده‌ ای یک سیلندر	711.000 تومان
موتور دو سیلندر به بالا	781.000 تومان
موتور دنده ای سه چرخ و سایدکار	840.000 تومان

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در سال 1401

در صورتی که بیمه گزار در طول مدت بیمه خود، تصادف نداشته باشد و خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکند، شرکت بیمه هنگام تمدید بعدی بیمه نامه به متقاضی تخفیف می دهد. بر اساس قانون بیمه مرکزی، کلیه شرکت های بیمه ای، تخفیف عدم خسارت برای بیمه های شخص ثالث دارند. نرخ تخفیف های ارائه شده توسط شرکت های بیمه، یکسان می باشد، که بر اساس تعرفه های مصوب، برای سال اول 5 درصد، برای سال دوم 10 درصد و برای سال سوم 15 درصد خواهد بود. در صورت ادامه تمدید ها این تخفیفات تا سال چهاردهم به 70 درصد هم خواهد رسید.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟

از آن جایی که بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای همه وسائل نقلیه محسوب می شود، در صورت عدم تمدید آن، به ازای هر روزی که می گذرد، جریمه دیرکرد تعلق می گیرد. از طرفی در صورتی که راننده بدون بیمه شخص ثالث در خیابان تردد کند، پلیس هم به علت نداشتن بیمه شخص ثالث، فرد را جریمه خواهد کرد. از این رو تمدید بیمه شخص ثالث از اهمیت بالایی برخوردار است.

جهت محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به ازای هر روز، حق بیمه کامل ماشین بدون تخفیف را تقسیم بر تعداد روز های سال (365 روز) می کنند. خوب است بدانید مبلغ جریمه دیرکرد تنها برای یک سال محاسبه می شود. به این معنی که اگر شخصی بیش از یک سال بیمه شخص ثالث نداشته باشد و بخواهد دوباره آن را تمدید کند، باید فقط جریمه دیرکرد برای یک سال را پرداخت کند. در ادامه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث در سال 1401 برای وسائل نقلیه مختلف آورده شده است:

نوع وسیله نقلیه	مبلغ جریمه دیرکرد روزانه برای سال 1401
خودروی سواری- کمتر از چهار سیلندر	6.422 تومان
خودرو سواری- پیکان، پراید و سپند	7.605 تومان
خودرو سواری- سایر چهار سیلندرها	8.940 تومان
خودرو سواری- بیش از چهار سیلندر ها	10.005 تومان
موتورسیکلت گازی	1.595 تومان
موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر	1.948 تومان
موتورسیکلت دو سیلندر به بالا	2.140 تومان
موتورسیکلت سه چرخ	2.301 تومان
بارکش تا 1 تن	7.686 تومان
بارکش بیش از 1 تن تا 3 تن	9.474 تومان
بارکش بیش از 3 تن تا 5 تن	11.992 تومان
بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن	15.364 تومان
بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن	17.879 تومان
بارکش بیش از 20 تن	18.948 تومان

شما متقاضیان بیمه شخص ثالث می توانید به سایت بیمه بازار مراجعه کرده و تمامی بیمه های مربوط به شرکت های بیمه ای را با هم مقایسه کنید. در نهایت می توانید بهترین بیمه شخص ثالث را از طریق این سایت خریداری نمایید.