رپورتاژ آگهی
اگر بهدنبال یک بیمه تکمیلی کامل و قابلاتکا برای پوشش هزینههای درمانی، بیمارستانی، جراحی، زایمان، پاراکلینیک، دندانپزشکی و غیره هستید، بیمه تکمیلی نوین یکی از بهترین گزینهها در سال ۱۴۰۵ است. در این مطلب، پوششها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی نوین را بررسی کردهایم تا بدانید هر طرح چه پوششهایی دارد، چه چیزهایی پرداخت میشود و کدام طرح برای شما بهصرفهتر است. از شما دعوت میکنیم تا انتها همراه ما باشید.
جدول کامل تعهدات و پوششهای بیمه تکمیلی نوین
بیمه تکمیلی نوین در قالب طرحهای بیمارستانی (۲ طرح) و طرحهای عادی (۴ طرح) عرضه میشود و سقف پوششها، خدمات و میزان حق بیمه هر کدام متفاوت است. بهطور کلی طرحهای بیمارستانی سطح پوشش پایه دارند و برای افراد با نیازهای حداقلی بستری مناسب هستند. در مقابل طرحهای عادی ۱ و ۲ از سطح پوشش متوسطی برخوردار بوده و به افراد و خانوادههایی که نیازهای درمانی متداولی دارند، توصیه میشوند. همچنین طرحهای ۳ و ۴ با سطح پوشش گسترده و ویژه، گزینههای ایدهآلی برای افرادی هستند که به پوشش کامل و سقف تعهدات بالا نیاز دارند.
در جدول زیر تمام جزئیات هر طرح را با مبالغ دقیق مشاهده میکنید تا مطمئن شوید گزینه انتخابی شما پوشش موردنیاز شما را داشته باشد. پوششها و سقف تعهدات طرحهای بیمارستانی و عادی بیمه تکمیلی نوین شامل موارد زیر هستند:
| تعهدات (ریال)/ طرحها | بیمارستانی طرح ۱ | بیمارستانی طرح ۲ | عادی طرح ۱ | عادی طرح ۲ | عادی طرح ۳ | عادی طرح ۴ |
| بیمارستانی | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| اعمال جراحی مهم با احتساب بند ۱ | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه اول | – | – | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه دوم | – | – | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| جراحیهای مجاز سرپایی | – | – | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۸۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | – | – | ۲۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| جبران هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری | ۷,۵۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| زایمان | – | ۳۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| نازایی | – | ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | – | ۳۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| ویزیت و دارو | – | – | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| دندانپزشکی | – | – | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| سمعک | – | – | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| غربالگری | – | – | ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| فرانشیز | ۲۰٪ | ۲۰٪ | ۲۰٪ | ۲۰٪ | ۲۰٪ | ۲۰٪ |
جدول حق بیمه سالانه بیمه تکمیلی نوین در سال ۱۴۰۵
در ادامه میتوانید حقبیمه سالانه هر یک از طرحهای بیمه تکمیلی نوین را مشاهده کنید. این مبالغ دقیقا مطابق جدول رسمی شرکت نوین در سال ۱۴۰۵ هستند و به شما کمک میکنند هزینه هر طرح را با پوششهای آن مقایسه کنید.
بیمارستانی:
| طرح | حق بیمه سالانه |
| طرح ۱ | ۳۳,۶۰۰,۰۰۰ |
| طرح ۲ | ۷۵,۳۰۰,۰۰۰ |
عادی:
| طرح | حق بیمه سالانه |
| طرح ۱ | ۵۰,۴۰۰,۰۰۰ |
| طرح ۲ | ۸۸,۸۰۰,۰۰۰ |
| طرح ۳ | ۲۶۴,۰۰۰,۰۰۰ |
| طرح ۴ | ۴۶۸,۰۰۰,۰۰۰ |
شرایط برخورداری از تخفیف بیمه تکمیلی نوین
شرکت بیمه نوین برای حمایت از بیمهگزاران منظم و همچنین تشویق خریدهای خانوادگی و گروهی، ساختار مشخصی برای ارائه تخفیف در بیمه تکمیلی تعریف کرده است. این تخفیفها بهصورت هدفمند طراحی شدهاند و تنها در صورت رعایت شرایط تعیینشده قابل اعمال هستند. به بیان سادهتر، همه متقاضیان بهطور خودکار شامل تخفیف نمیشوند و لازم است یکی از شرایط زیر برقرار باشد:
- نخستین حالت مربوط به بیمهنامههای تمدیدی با ضریب خسارت صفر است. اگر یک مجموعه یا خانواده در طول دوره بیمهنامه قبلی خود هیچ خسارتی دریافت نکرده باشند (یا مجموع خسارت آنها صفر باشد)، هنگام تمدید قرارداد میتوانند از تخفیف ویژه برخوردار شوند.
- دومین شرط، پرداخت حقبیمه بهصورت نقدی و یکجا است. در صورتی که بیمهگزار کل مبلغ حقبیمه سالانه را در ابتدای قرارداد و بهصورت کامل پرداخت کند، مشمول تخفیف خواهد شد. این گزینه معمولا برای افرادی مناسب است که تمایل دارند از پرداخت اقساطی استفاده نکنند و در مقابل، هزینه نهایی کمتری بپردازند.
- سومین حالت مربوط به بیمهنامههایی است که سه نفر یا بیشتر را تحت پوشش قرار میدهند. در واقع بیمه نوین برای قراردادهای خانوادگی یا گروههای کوچک (مثلا اعضای یک خانواده یا یک کسبوکار خرد) امتیاز تخفیف در نظر گرفته است. این موضوع باعث میشود خرید گروهی بیمه تکمیلی از نظر اقتصادی بهصرفهتر از خرید انفرادی باشد.
نکته مهم این است که حتی اگر بیش از یکی از شرایط بالا همزمان برقرار باشد، حداکثر تخفیف قابل اعمال ۱۰ درصد خواهد بود و این تخفیفها با یکدیگر جمع نمیشوند.
شرایط پرداخت اقساطی حق بیمه تکمیلی بیمه نوین
بیمه نوین برای افرادی که تمایل ندارند حقبیمه سالانه را بهصورت یکجا پرداخت کنند، امکان پرداخت اقساطی را نیز در نظر گرفته است. در این روش، بخشی از مبلغ قرارداد در ابتدای صدور بیمهنامه پرداخت میشود و مابقی در قالب اقساط مشخص تسویه خواهد شد. البته استفاده از این امکان مستلزم رعایت چند شرط مشخص است که در ادامه به آنها اشاره میکنیم:
- حداقل ۳۰ درصد از حقبیمه باید در ابتدای قرارداد بهصورت نقدی پرداخت شود. این مبلغ بهعنوان پیشپرداخت در زمان صدور بیمهنامه دریافت میشود.
- باقی مبلغ حقبیمه میتواند حداکثر تا ۶ ماه تقسیط شود. بنابراین کل اقساط باید در این بازه زمانی تسویه شوند.
- بیمهگزار میتواند نحوه پرداخت اقساط را با توجه به شرایط مالی خود انتخاب کند. اقساط قابل تنظیم در سه حالت ماهانه، دو ماهه و سه ماهه هستند.
- برای پرداخت اقساط تنها چک صیادی معتبر پذیرفته میشود. همچنین چک باید به نام بیمهگزار یا یکی از اعضای درجهیک خانواده او (مانند همسر، پدر، مادر یا فرزند) صادر شده باشد.
در نتیجه اگرچه پرداخت اقساطی باعث میشود فشار مالی خرید بیمه تکمیلی کمتر شود، اما بیمهگزار باید شرایط اعلامشده از سوی شرکت بیمه نوین را بهطور کامل رعایت کند تا امکان استفاده از این روش فراهم باشد.
در چه شرایطی حق بیمه تکمیلی نوین افزایش پیدا میکند؟
در کنار تخفیفهایی که برای برخی بیمهگزاران در نظر گرفته شده، بیمه نوین در شرایط خاص ممکن است اضافهنرخ نیز اعمال کند. اضافهنرخ در واقع افزایش درصدی حقبیمه است که به دلیل افزایش ریسک بیمهای تعیین میشود. مهمترین مواردی که میتواند باعث اعمال اضافهنرخ در بیمه تکمیلی نوین شود عبارتاند از:
۱. نداشتن بیمهگر پایه
در حالت عادی بیمه تکمیلی بهعنوان پوشش مکمل برای بیمههای پایه درمان (مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی یا نیروهای مسلح) در نظر گرفته میشود. اگر فرد یا گروه بیمهشده فاقد بیمهگر پایه باشد، هزینههای درمانی مستقیما از محل بیمه تکمیلی پرداخت میشود و ریسک شرکت بیمه افزایش مییابد. به همین دلیل در چنین شرایطی ۱۵ درصد اضافهنرخ به حقبیمه اعمال خواهد شد.
۲. بازه سنی بیمهشدگان
حقبیمههای درجشده در جداول ابتدای این مطلب، بر اساس گروه سنی ۰ تا ۶۰ سال محاسبه شدهاند. اگر سن بیمهشده در زمان صدور بیمهنامه بین ۶۱ تا ۷۰ سال باشد، به دلیل افزایش احتمال استفاده از خدمات درمانی، حقبیمه با ۵۰ درصد اضافهنرخ محاسبه میشود.
۳. ضریب خسارت در بیمهنامههای تمدیدی
در قراردادهای تمدیدی، یکی از عوامل مهم در تعیین شرایط جدید بیمهنامه میزان خسارت دریافتشده در دوره قبلی است. اگر میزان خسارت از حد مشخصی بیشتر باشد، شرکت بیمه برای تمدید قرارداد اضافهنرخ اعمال میکند:
- ضریب خسارت بین ۸۰ تا ۱۲۰ درصد: ۵۰٪ اضافهنرخ
- ضریب خسارت بین ۱۲۰ تا ۱۶۰ درصد: ۱۰۰٪ اضافهنرخ
تبصره مهم: اگر ضریب خسارت بیمهنامه بیش از ۱۶۰ درصد باشد، در حالت عادی امکان تمدید بیمهنامه وجود ندارد و ادامه قرارداد تنها در صورت بررسی و تلیید مدیریت شرکت بیمه نوین امکانپذیر خواهد بود.
دوره انتظار استفاده از پوششهای بیمه تکمیلی نوین چقدر است؟
مانند بسیاری از بیمههای درمان تکمیلی، در بیمه تکمیلی نوین نیز برای برخی خدمات درمانی دوره انتظار در نظر گرفته شده است. دوره انتظار به بازهای گفته میشود که از زمان شروع بیمهنامه آغاز میشود و در طول آن، بیمهشده هنوز امکان استفاده از بعضی پوششها را ندارد. هدف از تعیین این دوره جلوگیری از خرید بیمه صرفا برای استفاده فوری از خدمات پرهزینه درمانی است.
در بیمه تکمیلی نوین، مدت دوره انتظار برای برخی خدمات مهم به شکل زیر تعیین شده است:
- ۹ ماه دوره انتظار برای خدمات مربوط به زایمان (طبیعی و سزارین)، درمان نازایی و ناباروری
- ۳ ماه دوره انتظار برای بیماریهای مزمن
با این حال یک استثنا مهم هم وجود دارد. اگر فرد پیش از این تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی دیگری بوده و از پایان بیمهنامه قبلی او کمتر از یک ماه گذشته باشد، دوره انتظار حذف میشود. در این شرایط بیمهگزار میتواند بدون وقفه از پوششهای بیمه تکمیلی جدید استفاده کند.
خرید آنلاین بیمه تکمیلی نوین از بیمه بازار
بیمه تکمیلی نوین در سال ۱۴۰۵ با ارائه چند طرح متنوع، سقف تعهدات مشخص، حق بیمه شفاف، امکان پرداخت اقساطی و شرایط تخفیف جذاب، یکی از بهترین انتخابها برای خانوادهها و افراد است. همین حالا میتوانید بهسادگی و بدون مراجعه حضوری، از طریق بیمه بازار طرح مناسب خود را انتخاب و بهصورت آنلاین خریداری کنید. در بیمه بازار این امکان را دارید که طرحهای مختلف بیمه تکمیلی نوین را بهصورت کامل و دقیق با یکدیگر مقایسه کرده و پیش از خرید، همه جزئیات را بررسی کنید. شما میتوانید شرایط پوششها، میزان فرانشیز و سقف تعهدات هر طرح را بهطور شفاف مشاهده کنید، قیمت نهایی را بر اساس شرایط خود محاسبه کرده و در نهایت تنها در چند دقیقه بیمهنامه را بهصورت آنلاین صادر کنید. برای مشاهده قیمتها و خرید آنلاین، همین حالا وارد صفحه بیمه تکمیلی بیمه بازار شوید.
انتهای پیام
